Argent Le montant des intérêts varie parfois du simple au triple.

Les cartes de crédit sont bien pratiques lorsqu’on doit faire face à une grosse dépense ou tout simplement pour régler ses achats, en vacances notamment. Mais acheter à crédit a un coût. Surtout si vous disposez d’une facilité de remboursement sur plusieurs mois (souvent avec un montant minimum mensuel), la somme des intérêts sur le montant prélevé sur votre carte de crédit risque d’être rapidement salée. Les intérêts sont en effet souvent de l’ordre de 12,5 % sur base annuelle pour la plupart des cartes de crédit. Pour éviter de payer ces intérêts, il faudra rembourser votre solde après avoir reçu votre relevé mensuel de carte. Encore faut-il disposer de la somme nécessaire…

TopCompare.be a analysé les taux d’application sur les cartes de crédit et ceux en vigueur sur les crédits personnels. "Les différences de taux sont si grandes entre une carte et un crédit personnel qu’il vous sera, par exemple, moins cher de contracter un prêt personnel sur 12 mois que de rembourser le solde de votre carte de crédit sur 6 mois. Et pourtant, on ne peut pas dire qu’un tel crédit soit bon marché : sur 12 mois, vous payerez au moins 116 € en intérêts pour pouvoir emprunter 4.000 €."

La question qui se pose est donc de savoir s’il est judicieux d’utiliser une ligne de crédit liée à une carte de crédit. "Si vous remboursez votre solde dès réception de votre relevé mensuel, vous pouvez profiter d’une période sans intérêts jusqu’à plusieurs semaines après vos achats", relève TopCompare.be. "Vous ferez là une bonne affaire. Par contre, si vous ne pouvez rembourser endéans le mois, il vaut mieux se demander si la dépense est indispensable et si vous pouvez vous le permettre financièrement. Si c’est le cas, alors la carte de crédit avec ligne de crédit devrait être envisagée surtout comme une manière flexible d’utiliser un prêt à rembourser en moins de 3 mois."


Vous avez besoin de 4.000 € ?

Prenons un cas concret. Benoît vient de finir ses études et décide de s’offrir un trek en Amérique du Sud. Budget : 4.000 €. TopCompare.be a calculé la somme des intérêts dus en optant d’une part pour la carte de crédit et, d’autre part, pour un prêt personnel auprès de l’institution proposant le prêt le moins cher sur cette durée.

Option 1 : carte de crédit avec une limite de 5.000 €

Si Benoît décide de rembourser le capital emprunté sur 3 mois (1/3 par mois), il paiera 79 € d’intérêts. S’il opte pour un crédit personnel chez Buy Way Finance, sur trois mois, il paiera 36 € d’intérêts.

Option 2: 4.000 € remboursables en 6 mois.

Si Benoît décide de rembourser le capital emprunté en 6 mois (1/6ème par mois), il paiera 138 € d’intérêts. S’il opte pour un prêt personnel de 6 mois chez Buy Way Finance, il paiera 63 € en intérêts.

Option 3: 4.000 € remboursables en 12 mois

Si Benoît choisit de rembourser le capital emprunté sur 12 mois (1/12ème par mois), il paiera 256 € d’intérêts. S’il opte pour un prêt personnel chez Buy Way Finance, il paiera 116 € d’intérêts.

Option 4: 4.000 € remboursables sur 3 ans

Benoît veut rembourser son crédit sur 3 ans (36 mois) mais il devra au moins rembourser le minimum légal chaque mois. Au 34ème mois, il aura de toute façon atteint la fin du délai de zérotage (période légale endéans laquelle le consommateur doit remettre le compteur de son crédit à zéro) et sera obligé de rembourser le solde restant dû de 607 € en une fois. Au total, Benoît aura payé 608 € en intérêts. En optant pour un prêt personnel de 3 ans chez ING, Benoît payera alors 336 € d’intérêts.