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Si elles ne débitent jamais immédiatement l’argent, les cartes se distinguent par la manière de rembourser

BRUXELLES Si l’on effectue, même rarement, des achats ou des réservations sur internet, ou que l’on voyage à l’étranger, il est difficile de se passer d’une carte de crédit. Mais l’on peut bien entendu également utiliser ce type de carte en Belgique.

Le marché est d’ailleurs en pleine expansion : aux côtés des cartes proposées par les banques, les cartes proposées par certains magasins ou entreprises sont en plein essor.

Certaines sont utilisables uniquement pour payer des achats effectués dans le magasin dont elles émanent, mais d’autres peuvent être utilisées n’importe où.

Les cartes de crédit ont toutes un point commun : le compte de celui qui en fait usage n’est pas immédiatement débité. C’est au niveau du remboursement des sommes payées au moyen de la carte qu’on distingue deux grands systèmes : soit ce remboursement est reporté jusqu’à l’envoi du relevé mensuel (généralement à la fin du mois), soit il peut être étalé sur plusieurs mois. Dans ce dernier cas, la carte s’obtient en signant un contrat d’ouverture de crédit.

Mais cette possibilité d’étaler ses remboursements se paye souvent cher. Test-Achats a d’ailleurs toujours déconseillé ce type de carte.

Il est vrai que la loi détermine le taux maximum (TAEG – Taux Annuel Effectif Global) au-delà duquel il est interdit d’octroyer la carte avec ouverture de crédit, mais celui-ci est élevé (entre 13 % et 15 % en fonction du montant de l’ouverture de crédit) et c’est ce taux maximum que la plupart des émetteurs de cartes choisissent d’appliquer.

Cette formule est donc non seulement chère, mais elle est aussi dangereuse : en effet, la tentation est grande de vivre en permanence à crédit.

Retirer de l’argent au distributeur au moyen d’une carte de crédit est désormais toujours payant. Même Argenta, le champion du gratuit, facture les retraits depuis mars 2009.

Mieux vaut dès lors effectuer de tels retraits avec la carte Bancontact/Mister Cash (et à l’étranger avec la fonction Maestro). Et si vous utilisez malgré tout la carte de crédit, prélevez une grosse somme d’un coup plutôt qu’un peu d’argent à plusieurs reprises.

Ainsi, retirer 1 x 500 € avec une carte de crédit ING revient à 9,96 € alors que si vous prélevez 5 x 100 €, il ne vous en coûtera pas moins de 29,80 € (5 x 5,96 €) !

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